作者：于, 冬雪

2025年1月，中国担保业综合性权威杂志《中国担保》2024年第四期刊发了中证信用首席数据官陈浩署名文章《融资担保行业数字化转型探索与实践》，系统阐述了融担行业数字化转型的整体解决方案和实践案例，并深度解析中证信用“融担云”平台服务行业机构的实际案例，助力融担机构更深刻理解并有效推进数字化转型，促进行业共同发展。

文章指出，数字化转型是融担行业应对严峻的外部形势、拥抱数字中国建设这一重要战略机遇的有效途径和必然选择。实施和深化数字化转型已成为融担行业共识，然而就整个融担行业而言，数字化转型尚处于起步阶段，面临多重挑战。中证信用作为领先的综合信用服务机构，在多年的数字化转型过程中逐步形成了丰富的融担行业数字化转型实践经验，构建了一套适合融担行业的数字化转型实施方案。该方案围绕风险管控、科技运营、业务拓展和决策管理等融担机构核心能力，通过知识治理牵引业务数字化、决策管理数字化和数据中台等重点领域，从整体上把握住融担机构数字化工作的实施目标和框架，从而落地和深化数字化转型。目前基于该方案构建的“融担云”平台已服务行业近40家机构，成为融担行业领先的数字化平台，有效助力了融担行业的数字化建设水平提升和业务转型。

随着越来越多的融资担保机构投身数字化转型浪潮，行业交流、合作进一步深化，行业数字化转型的理论体系和实践经验也必将进一步成熟和完善。中证信用也将紧随行业数字化转型的深化进程，及时汲取先进经验，迭代优化行业数字化转型解决方案，加深行业机构对数字化转型重点、难点的理解，推动数字化转型工作走向深水区，促进融担行业的共同发展。

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《中国担保》杂志是中国担保业综合性权威内刊，每年4期，设有探究、大势、关注、高端发布、区域报道、法诫等栏目，建筑高端视角、聚焦行业大势、关注行业热点、探讨业务模式、提供最新动态，力求展现行业全貌、指导实务操作，打造银企保全新互动交流平台。
（《融资担保行业数字化转型探索与实践》全文详见《中国担保》2024年第四期96-100页）

2024年11月25日，由全国数据交易联盟与上海市数商协会共同主办的2024数据交易节颁奖典礼在上海举行。作为全球数据交易领域的重要活动之一，本次颁奖盛典聚焦数据要素市场流通交易实践，旨在表彰在数据产品、数据资产、国际合作以及理论研究等多方面做出杰出贡献的企业和个人。

颁奖盛典

继2023年入选“数据要素典型应用场景优秀案例”后，中证数智科技（深圳）有限公司（简称：中证数智）再度凭借卓越的数据技术创新与行业应用解决方案荣获“年度优秀数据要素创新企业奖”。

获奖奖杯

自2015年成立以来，中证数智始终站在金融科技的最前沿，致力于应用大数据、人工智能等前沿科技手段，为金融机构提供信用风险管理的数智化转型解决方案。公司战略清晰，愿景高远，旨在通过智能化的信用数据、信用评价及信用风险预警等信用科技服务，全面提升金融机构在信用风险识别、度量、监测与管理方面的能力。

近年来，中证数智在借鉴融合国内外前沿风险管理理念和技术的基础上，结合自身丰富的实践经验，围绕资本市场参与机构的风险管理实务和痛点，创新推出了多个市场领先的场景化服务和产品，不仅在技术创新上不断突破，更在行业应用上深耕细作，推动了多个具有行业影响力的数据要素流通交易案例。

此次荣获“年度优秀数据要素创新企业奖”，标志着中证数智在数据要素创新领域迈出了坚实的步伐。未来，中证数智将继续秉持创新精神，深化数据技术应用，为推动数据要素市场发展、助力金融机构数字化和智能化转型贡献更多力量。

2024年10月19日，在2024金融街论坛年会金融科技大会“科技创新与新质生产力培育”专场活动上，北京金融街研究院、北京前沿金融监管科技研究院联合发布了《中国数字金融独角兽榜单（2024）》，中证数智荣登人工智能赛道榜单。

据悉，为促进优质企业引领行业发展，“中国数字金融独角兽榜单”评选活动已连续两年组织开展。《榜单》共设置6个赛道，分别是综合技术平台赛道、监管与安全技术赛道、区块链与支付赛道、人工智能赛道、大数据赛道和绿色金融科技赛道，每赛道评选10家上榜企业，最终60家企业入选。

图1：《中国数字金融独角兽榜单（2024）》发布现场

《榜单》显示，数字金融作为技术驱动的金融创新，已经成为推动金融行业变革的重要力量。数字金融独角兽企业通过创新技术和商业模式，推动金融服务普惠化和便捷化，为中国实体经济发展提供有力支持，彰显中国金融科技行业在全球的领先地位。

《榜单》根据2024年评选期间和上榜企业具体情况，总结了数字金融发展十大趋势。从应用层面来看，包括数字金融生态系统不断丰富，数字金融创新主体更加多元；数字金融与实体经济深度融合趋势加快；数字金融服务普惠性不断提升；数字金融“出海”加速，国际影响力日益提升。从底层技术发展层面看，包括数字金融科技融合发展加快、金融大模型应用不断涌现、“数据要素×金融服务”势头更强劲、数据安全和隐私保护技术应用加快落地、数字金融监管“工具箱”日益丰富。

图2：人工智能赛道上榜企业

作为一家致力于应用前沿科技手段推进金融机构信用风险管理数智化转型的公司，中证数智此次入选不仅是对公司在人工智能领域创新实力的认可，也是对公司持续推动金融科技创新与应用的肯定。

中证数智的专业团队汇聚了金融、风险管理、大数据和人工智能领域的专家，具备自主可控的数智化能力。中证数智的服务和产品包括债券信用风险管理、智能风控平台、ABS业务及风险管理、智能化风险预警管理以及投资者内评等，已服务140余家机构客户，其中超过50%为银行、证券、保险和基金的头部机构。

近年来，中证数智在数字金融领域取得显著成果，荣获中国人民银行2021金融科技发展奖、深圳市2022金融创新奖等多项荣誉。此外，公司推出的多款数据产品通过合规认证，并在上海数据交易所、深圳数据交易所等平台挂牌，其中“图谱数”数据产品还入选了上海数据交易所《数据要素流通典型应用场景案例集》。

展望未来，中证数智将继续秉承“科技引领、创新驱动”的发展理念，不断提升自身技术实力和服务水平，以优质的产品和服务助力金融机构的数智化转型，推动行业智能化升级与高质量发展。

中证信用于近日发布了2023年度环境、社会和治理（ESG）报告，全面展示了公司在可持续发展领域的积极实践与显著绩效。

点击查看中证信用2023年度社会责任报告

为进一步加强会员企业间的交流，共促行业发展，2024年9月11日，由深圳市融资担保业协会（简称“协会”）主办，中证信用融资担保有限公司（简称“中证融担”）协办的“融资担保行业交流系列活动”在深圳成功举办。此次活动吸引了20多名融担公司代表参与，共同探讨融资担保行业的数字化转型和未来发展新机遇。

深担协秘书长和静主持活动

中证信用增进股份有限公司（简称“中证信用”）科创中心副总经理刘刚以“中小微企业融资担保业务模式与风险管理分享交流”为主题进行了专题分享。其认为，中小微融资担保业务不仅是融担公司的核心业务，更是解决中小微企业融资难、融资贵问题的关键所在。然而，随着经济增长不确定性的增加，融担公司在业务开展及风险管理等方面面临着更为严峻的挑战。在当前数字化转型的大背景下，如何利用数字化手段来建立中小微三类企业的信用评估体系，强化中小微融资担保的风险管理，提升风险管理能力，成为行业共同关注的问题。

结合中证融担自身丰富的中小微业务经验和为近30家担保等类金融机构搭建数字化风险管理体系的成功实践，刘刚深入剖析了中小微融资担保的各种业务模式及其特性，并针对主动风控融资担保业务，介绍了融担公司建设数字化风险管理体系的方法、内容及成果。特别是针对中小微融资担保业务中涉及的小微企业、产业主体和城投，搭建了领先的风险分析框架和信用大数据支持系统，在公司层面建立了风控指标和准入标准，实现了从项目准入、风险筛查、评估、报告到保后风险预警的全过程风险管理。

科创中心副总经理刘刚主题分享现场

针对与会企业关注的小额分散类资产的风险管理及数字化运营话题，中证信用运营中心数据风控总监焦堃进行了主题分享。焦堃表示，线上化的小额分散类资产近年来受到越来越多市场参与者的关注和认可，在资产配置层面，逐渐形成了“大而不倒”和“小额分散”均衡发展的双轮模式。面对复杂的外部环境和差异化的竞争格局，相关行业参与方面临着“经营持牌化”、“业务数字化”、“流量自主化”、“运营精细化”以及“风控智能化”的五大挑战。针对这些挑战，焦堃提出了通过“数据+模型+系统”的方式进行管理的建议。融担机构在展业过程中应不断积累关于行业、场景、客户、产品、风险等维度的风控经验及数据，逐步迭代自有模型和系统平台，将资产的主动权掌握在自己手中，以保障各项业务的安全平稳运行。

运营中心数据风控总监焦堃主题分享现场

与会者对两位讲师的观点表示高度认同，就小额分散类资产的风险管理和数字化运营等问题展开了热烈讨论，并前往产品体验区了解中证融担推出的融担通、普惠融资服务、智能决策管理服务等数字化解决方案和专业化产品。

与会人员体验中证融担系列数字化解决方案

本次“融资担保行业交流系列活动”的成功举办，不仅为深圳融担协会会员单位搭建了一个高效的交流平台，还有效推动了融资担保行业的数字化转型进程。未来，中证融担将继续秉持开放合作的态度，与协会及业内同仁携手共进，共同书写融资担保行业普惠金融、数字金融发展的“大文章”。

深担协行业交流活动合影

编者按：为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，引领行业机构深化普惠金融使命担当，统筹做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为建设金融强国贡献融资担保力量，中国融资担保业协会启动融资担保机构做好“五篇大文章”专题征文活动。现以专栏形式发布优秀典型案例和创新实践，供行业机构借鉴参考。

 

中证融担全力写好数字金融“大文章”助力融担行业深化数字化转型

党的二十届三中全会要求进一步深化金融体制改革，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度。数字金融作为一个系统工程，是数字经济时代利用数字技术促进经济高质量发展和提高民生福祉的重要手段，是支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融数字化赋能的基础，也是融合发展五篇“大文章”的重要引擎。作为全国性的融资担保机构，以及融担行业数字化转型的先行者，中证信用融资担保有限公司（下称“中证融担”）始终坚持科技战略和数字化转型之路，在深化自身数字化体系建设、提升担保数字化核心能力的同时，打造行业级通用数字化解决方案，实现从服务内部到赋能行业的跨越，助力融担机构提升数字化水平，共建“数字融担”、谱写数字金融“大文章”。

坚持科技战略引领，通过数字化促进融担业务提质与创新

中证融担自成立以来，就将科技战略作为公司的重点战略，通过“数字化、平台化、智能化”的科技路线，构建“数据+科技+业务”的全新担保服务模式。依托公司及中证信用集团多年的行业积淀、海量的信用数据、专业的信用分析以及高价值的信用资源，并充分运用大数据、人工智能、云计算等核心技术，中证融担针对规模以上企业、中小微企业、消费金融、资产证券化等不同融资担保业务场景，构建了适合其业务属性和特点的专业系统，通过系统互联实现业务互通，并配套以机制和流程优化、组织与团队发展等同步建设，从而逐步实现了公司在风险管控、决策管理、科技运营，以及业务拓展等四个领域的数字化。

在融担业务数字化体系的基础上，中证融担充分利用其AAA担保资源，为广大融资人特别是超过600万的中小微企业、个体工商户等普惠融资主体提供了担保服务，实现普惠担保规模超过800亿元，践行了服务实体经济、让信用创造价值的使命。

打造行业级数字化服务平台，助力融担等行业提升数字化水平

中证融担在自身数字化实践基础上，围绕担保资产全生命周期管理要求，发掘融担行业在业务、风控和经营管理等方面数字化的共性诉求，协同中证信用集团一起逐步抽象行业通用的数字化技术和流程框架，沉淀行业最佳数字化实践，构建“融担云”这一融担业务数字化服务云平台，为其他融担机构提供行业级通用数字化解决方案。

“融担云”平台以契合融担机构IT现状的云服务形式提供给行业机构，极大降低了融担机构的科技研发成本和业务磨合成本，助力融担机构快速应用融担业务数字化实践经验，提升风险管理、科技运营、决策管理和业务拓展四大核心能力。

在融担业务数字化实践基础上，中证融担还助力中证信用结合集团多元金融的实践经验以及保理、租赁等行业共性需求，构建了“保理云”、“租赁云”等专业平台，面向保理、租赁等类金融机构提供行业领先的数字化解决方案和专业化产品，“数字融担”的建设效能外溢至多个类金融行业。“融担云”、“保理云”、“租赁云”3大平台目前已服务行业超过30家客户，全面助力行业数字化水平提升。

共建信用服务社区，探索通过数字化转型实现融担行业级业务合作与创新

不同机构间的资源禀赋不同、面临的业务诉求和管理要求不同，融担、保理、租赁等类金融行业间合作能够有效满足各自在资产配置、风险管理等方面的诉求，通过业务渠道共享、优势资源互补等方式，实现分散业务风险、优化资源配置，促进行业间合作共赢。在此背景下，2023年初,中证融担联合中投保、兴泰担保、湖北担保、诚通保理等创设机构发起成立“信用服务社区”，构建行业级、常态化的交流合作平台，通过业务资源的协同与配置，营造专业、高效、便捷的信用服务环境，促进行业共赢发展。

“信用服务社区”利用区块链技术，通过网页版和移动端为融担、保理、券商资管等金融资产参与方提供包括主体评价、资产评估、风险预警、资产配置等全线上、全类型的信用服务，涉及信用债、保理、消金、中小微等多类担保资产，支持一对多、小额快速的信用服务模式，充分提高效率，降低各方交易成本。

社区自成立以来，不断开拓创新，截至2024年6月，社区已入驻31家成员，服务超过800家各类金融机构，担保资产流转服务超过130亿元。“信用服务社区”日益成为类金融行业通过数字化转型实现行业级业务模式创新的重要探索。

下一步，中证融担将继续学习贯彻党的二十届三中全会精神，进一步做好数字金融“大文章”，不断深化融担业务数字化转型理论体系和实践、优化“融担云”等数字化服务方案、拓展“信用服务社区”，通过数字化赋能行业新质生产力，更好地服务实体经济，为行业创新发展注入新动能！

 

来源：中国融资担保业协会

继在2024年3月信用服务年会上签署战略合作协议后，中证信用为科学城（广州）融资租赁有限公司（以下简称“科学城租赁”）量身打造的租赁行业数字化解决方案——“租赁云”于7月中旬正式上线。该服务的上线，对科学城租赁进一步夯实数据风控能力具有里程碑意义。

“租赁云”是基于中证信用在风险管理领域的信评和信用科技等独特优势，针对租赁行业数字化的需求和痛点，为租赁公司打造的“数据+科技+业务”一体化服务，通过引入先进的科技手段，助力租赁企业更好地应对市场变化，提升自身竞争力。同时，该服务也为租赁行业的监管报送提供了有力的技术支持，有助于构建更为健康、规范的租赁市场环境。

“租赁云”服务上线后，科学城租赁可以利用“租赁云”的尽调报告功能，快速生成尽调报告，极大地简化了工作流程；“租赁云”内置的中小微模型，可以帮助科学城租赁对融资企业的信用风险从宏观、行业、业务、经营和财务等多方面进行综合的量化分析；而“租赁云”的全流程风险监控预警能力，更是进一步提升科学城租赁风险管理的精细化水平。

作为一家全国性的综合信用服务机构，中证信用致力于通过科技驱动打造服务于信用资产全生命周期管理的基础设施，通过科技手段和专业化服务，为机构客户提供包括信用风险管理、信用增进、信用资产交易管理在内的全信用价值链服务。公司针对类金融机构的数字化需求，量身打造了“融担云”、“保理云”和“租赁云”等行业数字化解决方案，以及融资担保行业移动端综合服务平台“融担通”，在对内业务赋能的同时，通过“信用服务社区”积极推进与同行的密切交流与合作，取得了良好的成效。

未来，中证信用与科学城租赁将继续坚持“科技赋能金融、金融服务实体”主线，进一步加强在信用增进、数字化转型、数据治理和平台建设等方面的交流与合作，共谋高质量发展。

为推动河源市东源县上莞镇乡村全面振兴,深圳市委金融办、市委金融工委领导带队于2024年5月20日至21日赴东源县上莞镇开展调研活动。中证信用党支部书记、首席战略官张剑文和党支部组织委员、董事会办公室主任宋梅参加了本次活动。

调研组前往上莞中学调研了解帮扶项目落地情况，并为中证信用“数商教育”实践基地揭牌。为深入学习贯彻党的二十大精神，认真落实习近平总书记关于实施乡村振兴战略的重要论述，中证信用捐款5万元用于上莞中学校图书阅览室修缮提升项目以及“数商教育”基地项目建设。在上莞中学校图书阅览室修缮完成后，为当地中心小学捐建了“有信书屋”，并为上莞中学的同学们开展了“数商教育”公开课。这是中证信用落实推进乡村人才振兴计划的又一次新尝试。

“数商教育”实践基地揭牌仪式

为期两天的调研活动中，调研组了解了仙湖茶一二三产融合发展情况，实地考察了上莞红色文化资源，以及中共九连地委红色纪念广场项目筹划情况，并与上莞镇党委、政府主要负责同志和驻镇工作组成员座谈交流。

调研人员参加座谈交流

作为一家全国性的综合信用服务机构，中证信用秉承“源于社会，回报社会”的理念，积极践行企业社会责任，不仅结合公司业务进行产业帮扶、支持绿色金融，为公共医疗、三农、制造业、电力以及电子消费品等行业的众多中小微企业提供服务，服务实体经济，还聚焦教育资助、环保公益、公益捐助，并通过消费帮扶、捐建综合市场等方式助力乡村振兴。截至目前，中证信用各类公益捐款累计近270万元。

在中证信用2024信用服务年会的圆桌会议环节，中证信用科委会委员、中证融担互联网信用事业部总经理燕侃与中证信用首席增信官、中证融担总经理郎巍、联投资本副总经理兼湖北融担副董事长杨锐、四川发展担保董事长谭扬、中合保理董事长吴立建、上海国晟保理业务总监刘青怡共同围绕“业务转型与高质发展探讨”话题进行了深入探讨，为行业转型发展之路提出了很多颇具建设性的观点和想法。

 

嘉宾观点简要分享如下：

中证信用首席增信官、中证融担总经理 郎巍

核心观点：在城投监管政策收紧、供给收缩、提前兑付节奏加快、信用利差整体下行的大背景下，融担行业需要坚定信心，寻找对策，在产业债、中小微和消费金融等领域加强探索，对非城投业务要战略性重视，有序推进自身的风险管理能力、信评分析能力和信用科技能力的转型和提升。

同业交流与合作在当下寻求业务转型的关头显得更加重要。中证信用去年推出的“信用服务社区”是一个聚合行业资源、促进资产流转的平台。在这个社区里，我们链接了多家融担公司资产流转的供给和需求，大家可以共享风险管理经验，交流最新的市场趋势、客户需求和业务模式等，并进行头寸的分入分出，拓展业务渠道和客户资源，改变融担行业各家单打独斗的局面。

 

联投资本副总经理兼湖北融担副董事长 杨锐

核心观点：为缓解实体企业发债难、发债成本高等问题，通过信用保护工具助推企业融资发展是政府所支持的，因此债券担保业务是融资担保公司的优质业务，是融担公司难得的政策机遇。

当前在国家全力化解地方政府隐性债务的大背景下，担保的政策红利有所下降，但不会消失。作为融担机构只有加强行业自律，同业协作，创新转型，不断提升风控能力，才能保持行业可持续高质量发展。融资担保的转型分两个层面：一个是产品的转型，比如资产证券化产品、境外债等，要快速适应当前的市场需求；二是赛道的转型，要在坚持政信类业务为主要方向的基础上，积极开拓发掘央国企降负债、资产出表等新类型业务需求。

 

四川发展担保董事长 谭扬

核心观点：融担业务的转型发展，要积极实现科技赋能、通过资产证券化进一步创新展业、重点项目融资业务保优提效。同时，也要与同业机构合作，齐心协力、优势互补、良性竞争，推动行业的健康发展。四川发展担保作为四川省内最大的融资担保公司，一直致力于构建“担保+”的综合金融服务体系，打造“直融增信、重点项目融资促进、普惠金融综合服务”三大平台。从开拓创新业务模式的层面，创新产业类企业债券融资模式、创新信用衍生品交易定价模式、拓展资产证券化产品增信。

 

中合保理董事长 吴立建

核心观点：去核心化正在成为供应链金融发展的重要方向。融担公司可以在保理开展去核心化的供应链金融服务过程中起到关键作用。

保理公司作为资产服务机构，可以深入产业提供分散、优质且具有一定规模的保理资产，并利用自身在某产业中的优势资源对保理资产进行有效的管理。而融担公司则可以通过独立的风险评估对保理公司所持资产进行评价后提供增信服务，通过资产证券化产品获得资金满足分散小额的供应链企业资金需求。通过信用增进提升保理公司所持资产的再融资能力，从而在更广的范围内将产业与资金联系起来，是实现去核心化的重要途径。这种情形下，保理与融担就在客户发现、资产管理、风险协同、落实资金等方面形成优势互补。

 

上海国晟保理业务总监 刘青怡

核心观点：保理公司是在城投平台转型过程中不可或缺的一个角色。城投平台未来的转型方向包括：运营、地产、供应链，这三个方向比较契合。

运营方面，保理公司在此过程中能够提供商业物业、旅游物业的运营，城市运营过程中承担应收应付类的保理业务等；地产业务中，保理业务可以帮助施工企业改善应收账款，提前变现，优化现金流；供应链业务中，做好供应链就需要去核心化、产品化，贸易+物流+仓储+供应链金融，与保理同样密不可分。总体来看，平台的转型和保理的发展是相辅相成的。